2021年，保險科技賽道愈發火熱。

行業端，多元化科技+保險主體的紛紛加入，科技企業為保險業全流程科技化不斷諸如著革新的動能，助力了保險全流程的革新，提升了各保險經營環節的效率，提高了保險風險管理的精準性，帶來了保險產業鏈的不斷擴展，保險多樣生態圈不斷擴大，圍繞保險為中心，鏈接相關行業上下游不同產品、服務的提供者和客戶的保險新生態圈正在逐漸形成。

消費端，保險消費的新時代已然開啟。隨著消費者對保險多遠屬性認知的不斷加深，更多元化的配置需求，更精準的服務需求，以及更加縱深的產品需求都在迸發。

融資端，保險科技賽道不斷升溫，圍繞健康險生態的多個上下游主體的融資、上市消息不斷。

保險科技是保險和科技的深度融合，在鏈接保險生態和消費者的關鍵節點上，保險科技的創新模式亦在推動著整個生態的升級。

如何通過科技的基礎設施打造，將C端消費者、保險代理人行為畫像與保險產品價值真正融合、實現消費者保險需求與產品的精準匹配，做到代理人和消費者兩端真正的生態鏈接點，將是未來保險科技鏈條創新中的“護城河”。

5月18日，i云保在五周年戰略發布會上宣布了戰略的新升級，A2C后增加C2A的投入，實現雙引擎驅動，完成代理人-消費者雙向服務閉環。

01 保險多元化需求爆發

近年來，我國保險業發展迅速，推動了保費規模和行業資產規模的穩步增長。2019年全球保費規模達6.3萬億美元，中國保費規模位居第二，預計2030年中國保險行業市場規模突破13萬億。

巨大的市場規模之下，保險消費者的多元化需求萌生、爆發。另一方面，科技的發展進步讓新興保險產品的迭代周期大幅縮短，產品上線速度提升，進一步激發了保險公司在產品創新上的潛力，保險消費者的可選擇性大大提升，獲得感不斷得到提高。

值得關注的是，互聯網保險規模從2014年的859億增長到2019年的2696億，占總保費滲透率從4.2%提升到6.3%。其中互聯網保險中人身險占互聯網保費規模由2014年的41%提升至2019年的69%。

互聯網保險規模的快速提升背后，一方面是線上消費者的不斷崛起，另一方面則是線上更加多元化的產品。

根據艾瑞咨詢發布的《保險新周期-保險用戶需求趨勢洞察報告》（下稱《報告》）顯示，隨著互聯網保險、線上保險商城發展日趨成熟，保險核心用戶群體中互聯網網民占比逐漸增高，核心用戶畫像向網民畫像靠攏。

根據中國平安公布的2019年新增保單各年齡段占比，2019年80、90后人群投保保單占比達到48.9%，與2019年中 國網民群體中80、90后占比48.3%相一致。從趨勢上來看，2010-2019年，中國平安年度新增保單中80、90后群體的占 比持續快速上升，從2010年的6.3%增長至2019年的48.9%。目前，80、90后人群儼然成為保險行業新一批的核心消費力。

事實上，在頭部保司的用戶畫像對比中，中國平安客群整體年齡層偏大，在眾安保險等新興互聯網保險公司的用戶群內， 80、90后將占據更大比例。核心用戶年輕化趨勢利好保險業未來發展，為保險行業長足進步提供穩定后驅力。

更為年輕化的用戶和更為多元化、具象化的需求是目前保險市場消費者的新特點。

上述《報告》的調研顯示，目標用戶對商業保險的風險保障屬性普遍認同；80、90后用戶保單趨向組合投保，人壽險參保率最高。與此同時，保險售后輔助、售后流程簡化成為保險實際用戶較迫切的需求。

調研結果顯示，在投保階段除了保險性價比、保險產品條款等產品重要基本特征是用戶重點審核項外，產品的售后預期也受到用戶深切關注。

除了車險、意外險等標準化程度非常高的產品之外，高價值、多元化需求的壽險產品仍依賴于保險代理人?！秷蟾妗分赋?，保險代理人是最受偏好的保險信息質詢路徑，保險代理人渠道規模仍具較大上漲空間。但站在供給和需求兩端，代理人和消費者之間仍存在著信任度不足、用戶對保險代理人責任的認知與其可獲得的代理人服務不相符等等難以逾越的鴻溝。

在此背景下，保險科技能否幫需求和供給兩端嫁接有效的渠道，跨越鴻溝？

02 對接供給、需求的生態鏈接點

作為生態鏈接點，能夠有效賦能代理人的保險科技平臺才能夠解決供給、需求間的主要矛盾，實現供給需求精準相匹配的目標。

據i云保創始人、CEO李哲介紹，代理人數量前幾年井噴式增長，高速增長的同時也暴露出不少核心問題，亟需科技賦能。而保險代理人數量井噴式發展 + 代理人行業存在的固有問題亦催生了代理人的賦能工具。

如何更有效的幫助消費者選擇到符合保險需求的好產品，如何幫助代理人在服務好消費者的同時提升展業效率，增加收入是i云保一直在探索的話題。賦能代理人、賦能保險公司、精準服務消費者的單點創新模式的平臺都不在少數，但鏈接三方、實現高效精準服務生態的平臺一直是鳳毛麟角。

據了解，i云保通過打造“云圖智能數據中臺”，將C端消費者、保險代理人行為畫像與保險產品價值融合實現底層數倉搭建，進行消費者保險需求與產品的匹配后，根據不同消費者需求場景分配平臺或保險代理人的高效服務。

李哲介紹，“云圖智能數據中臺”超級數倉涵蓋代理人及消費者端全流程銷售數據，對比初始階段的賦能代理人工具，i云保實現了量質雙升，通過強大的科技中臺驅動,實現各方的有效匹配。此外，i云保還搭建了“智鏡風控系統“，提供保前、保中、保后，消費者、保險從業者端的全流程風控。系統依托風險知識圖譜，形成高效的風險決策引擎，最大化地幫助保險機構降低成本，降低風控風險。

2020年，i云保實現15億營業收入，GMV達到了80億。截至目前，i云保累積服務1500w+用戶、合作100+保險公司，云圖智能數據中臺匹配4000+用戶標簽、3000+保險產品知識圖譜。